ओपन बैंकिंग ग्राहकों को अपने डेटा को तीसरे पक्ष के साथ सुरक्षित रूप से साझा करने की अनुमति देता है, जिससे वित्तीय क्षेत्र में संबंधों की प्रकृति बदल जाती है। इस नवाचार से बैंकों और फिनटेक के बीच संबंध में उत्प्रेरक का काम होगा, जिससे नए व्यावसायिक उपयोग के मामले खुलेंगे, ताराबूट के प्रमुख अब्दुल्ला अल-मोएद और अमेरिका स्थित फिनटेक मनीहैश के सीईओ नादर अब्देलराज़िक के अनुसार। बैंकिंग विशेषज्ञ अब्देल रज़ीक ने बैंकिंग और वित्त में नवाचार को बढ़ावा देने के लिए खुले डेटा फ्रेमवर्क के महत्व पर जोर दिया। उन्होंने बताया कि एक बार ये ढांचे स्थापित हो जाने के बाद मौजूदा बैंकों और फिनटेक के बीच सहयोग बढ़ेगा, जिससे बाजार में प्रवेश करने के लिए अधिक खिलाड़ियों को आकर्षित किया जाएगा। इस डिजिटल प्रगति से अर्थव्यवस्था की परिष्कार और प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि होने की उम्मीद है, और अंततः उपभोक्ताओं को नई वित्तीय सेवाओं से लाभ होगा। SAMA की ओपन बैंकिंग पॉलिसी रिपोर्ट डिजिटल प्रौद्योगिकियों की भूमिका और इन पहलों को अपनाने के लिए एक नियामक ढांचे की आवश्यकता पर जोर देती है, जो सऊदी अरब के वित्तीय क्षेत्र के विकास में एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में ओपन बैंकिंग को स्थिति देती है। तराबूत के प्रमुख अब्दुल्ला अल-मोएद ने सऊदी अरब में एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) को मानकीकृत करने के लिए एसएएमए की पहल पर चर्चा की। इस प्रयास का उद्देश्य मौद्रिक प्लेटफार्मों को बेहतर बनाना, वित्तीय समावेशन का विस्तार करना और सेवाओं और सलाह तक सुरक्षित, निर्बाध और सस्ती पहुंच की सुविधा प्रदान करना है। मानकीकृत एपीआई प्रदाताओं के बीच अंतर-संचालन को सक्षम करते हैं, जिससे अधिक सामंजस्यपूर्ण वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र होता है। इन एपीआई द्वारा लायी गई ओपन बैंकिंग सऊदी अरब और पूरे क्षेत्र में वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में संबंधों की प्रकृति को बदल देती है। ग्राहकों की जरूरतों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करने के लिए अभिनव वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को विकसित किया जा सकता है, और फिनटेक स्टार्टअप कनेक्टिविटी और डेटा एक्सेस के बारे में चिंता किए बिना अंतिम उपयोगकर्ता की समस्याओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इस क्षेत्र में अग्रणी एपीआई प्रदाता ताराबट का उद्देश्य सुरक्षित और सस्ती वित्तीय अवसंरचना का निर्माण करके वित्तीय समावेशन का विस्तार करना है। इस प्रक्रिया में विश्वास, सुरक्षा और सुरक्षा को प्राथमिकता दी जाती है। ताराबट लेनदेन और डेटा एक्सेस अनुरोधों के प्रमाणीकरण के साथ-साथ ट्रांसमिशन और भंडारण के दौरान डेटा सुरक्षा के लिए अत्याधुनिक एन्क्रिप्शन मानकों के माध्यम से सुरक्षा सुनिश्चित करता है। ग्राहक डेटा के दुरुपयोग को रोकने के लिए डेटा एक्सेस नियंत्रण भी लागू किया जाता है। अल-मोएद ने सुरक्षा और नियामक आवश्यकताओं को बनाए रखने के लिए सऊदी अरब के खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में अनुपालन जांच और लेखा परीक्षा के महत्व पर जोर दिया। उन्होंने नियामक सैंडबॉक्स अवधि के दौरान समा और उद्योग के बीच सहयोगात्मक संबंधों पर प्रकाश डाला। अल-मोएद ने सऊदी अरब में बैंकों और फिनटेक के बीच सहजीवी संबंधों की क्षमता पर भी जोर दिया, जिसमें बैंकों ने व्यक्तिगत और अभिनव वित्तीय उत्पाद बनाने के लिए फिनटेक के साथ वित्तीय डेटा साझा किया, जिससे नई राजस्व धाराएं, बढ़ी हुई बाजार पहुंच और उत्पाद की पेशकश हुई, और डिजिटल-देशी आबादी के लिए अनुकूलन क्षमता सुनिश्चित की गई। पाठ में सऊदी अरब में बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच संभावित सहयोग पर चर्चा की गई है, जिसमें कम सेवा प्राप्त आबादी की सेवा करने और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। सऊदी अरब के मौद्रिक प्राधिकरण (सामा) ने ओपन बैंकिंग में उपभोक्ता डेटा की सुरक्षा के लिए एक कानूनी ढांचा स्थापित किया है, जिसमें वित्तीय जानकारी को तीसरे पक्ष के साथ साझा करने से पहले स्पष्ट सहमति की आवश्यकता होती है। यह दृष्टिकोण उपभोक्ताओं को अपने डेटा को नियंत्रित करने और खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास बनाने में सक्षम बनाता है। इस पाठ में सऊदी अरब में खुले बैंकिंग की ओर संक्रमण और इस प्रक्रिया में पारंपरिक बैंकों की भूमिका पर चर्चा की गई है। बैंक ग्राहकों के धन के केवल संरक्षक होने से बदलकर अपने ग्राहकों के वित्तीय जीवन में अधिक एकीकृत प्रतिभागी बन रहे हैं। इसमें फिनटेक स्टार्टअप्स द्वारा लाए गए नवाचार के मूल्य को पहचानना और उनके प्रसाद को बढ़ाने के लिए साझेदारी बनाना शामिल है। ग्राहकों को यह स्पष्ट करके सशक्त बनाना कि वे अपने डेटा के वास्तविक मालिक हैं, को विश्वास निर्माण प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा माना जाता है। मनीहैश के अब्देलराज़िक का मानना है कि पारंपरिक बैंकिंग अल्पकालिक में बनी रहेगी, लेकिन ओपन बैंकिंग और फिनटेक के अवसरों के लिए बैंकों को मजबूत डिजिटल रणनीतियों को अपनाने और बाजार में प्रतिस्पर्धी और चुस्त रहने के लिए फिनटेक के साथ गठबंधन बनाने की आवश्यकता है।