يسمح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء بمشاركة بياناتهم بأمان مع أطراف ثالثة، مما يغير طبيعة العلاقات في القطاع المالي. هذا الابتكار سوف يحفز العلاقة بين البنوك والتكنولوجيا المالية، وفتح حالات استخدام تجارية جديدة، وفقاً لـ عبد الله الموائد، رئيس شركة ترافوت، وناذر عبد الرزيق، الرئيس التنفيذي لشركة موني هش التكنولوجيا المالية التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها. يشدد عبد الرزيق، وهو خبير مصرفي، على أهمية أطر البيانات المفتوحة في دفع الابتكار في مجال الخدمات المصرفية والمالية. ويشرح أنه بمجرد إنشاء هذه الأطر، سيتزايد التعاون بين البنوك الحالية وشركات التكنولوجيا المالية، مما يجذب المزيد من اللاعبين لدخول السوق. ومن المتوقع أن يعزز هذا التقدم الرقمي من تعقيد الاقتصاد وتنافسيته، مع استفادة المستهلكين في نهاية المطاف من الخدمات المالية الجديدة. يؤكد تقرير سياسة البنكية المفتوحة من SAMA على دور التقنيات الرقمية والحاجة إلى إطار تنظيمي لدعم اعتماد هذه المبادرات، مما يجعل البنكية المفتوحة عاملاً حاسماً في نمو القطاع المالي في المملكة العربية السعودية. ناقش عبد الله الموائد، رئيس شركة ترافوت، مبادرة ساما لتوحيد واجهات برمجة التطبيقات (API) في المملكة العربية السعودية. يهدف هذا الجهد إلى تحسين المنصات النقدية وتوسيع الشمول المالي وتسهيل الوصول الآمن والسلس والمناسب للخدمات والمشورة. تسمح واجهات برمجة التطبيقات الموحدة بالعمل التشغيلي بين مقدمي الخدمات، مما يؤدي إلى نظام اقتصادي أكثر تماسكاً. البنكية المفتوحة التي جلبتها هذه واجهات التطبيق تغير طبيعة العلاقات عبر النظام البيئي المالي في المملكة العربية السعودية والمنطقة ككل. يمكن تطوير خدمات ومنتجات مالية مبتكرة لتلبية مجموعة أوسع من احتياجات العملاء، ويمكن للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التركيز على مشاكل المستخدمين النهائيين دون القلق بشأن الاتصال والوصول إلى البيانات. يهدف Tarabut ، وهو مزود API الرائد في المنطقة ، إلى توسيع الشمول المالي من خلال بناء بنية تحتية مالية آمنة وغير مكلفة. الثقة والأمن والسلامة أولوية في هذه العملية. تضمن Tarabut الأمن من خلال مصادقة المعاملات وطلبات الوصول إلى البيانات ، بالإضافة إلى معايير التشفير الحديثة لحماية البيانات أثناء النقل والتخزين. يتم تنفيذ ضوابط الوصول إلى البيانات أيضًا لمنع إساءة استخدام بيانات العملاء. أكد الموائد على أهمية عمليات التحقق من الامتثال والتحقيق في النظام البنكي المفتوح في المملكة العربية السعودية للحفاظ على المتطلبات الأمنية والتنظيمية. وأبرز العلاقة التعاونية بين ساما والصناعة خلال فترة الساندبوكس التنظيمية. كما أكد الموائد على إمكانية وجود علاقات متكافئة بين البنوك والتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية، حيث تشارك البنوك البيانات المالية مع التكنولوجيا المالية لإنشاء منتجات مالية شخصية ومبتكرة، مما يؤدي إلى تدفقات إيرادات جديدة وتعزيز وصول السوق وتقديم المنتجات، وضمان القدرة على التكيف للسكان الأصليين رقمياً. ويتناول النص التعاون المحتمل بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية، مع التركيز على خدمة السكان المحرومين وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية. وقد أنشأت "ساما"، وهي الهيئة النقدية السعودية، إطاراً قانونياً لحماية بيانات المستهلك في الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تتطلب موافقة صريحة قبل مشاركة المعلومات المالية مع أطراف ثالثة. هذا النهج يمنح المستهلكين القدرة على التحكم في بياناتهم ويقوم ببناء الثقة في النظام البنكي المفتوح. يناقش النص الانتقال نحو الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية ودور البنوك التقليدية في هذه العملية. البنوك تتحول من كونها مجرد حراس لأموال العملاء إلى أن تصبح مشاركين أكثر تكاملا في الحياة المالية لعملائها. ويشمل ذلك الاعتراف بقيمة الابتكار التي تقدمها الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية وتشكيل شراكات لتعزيز عروضها. يُنظر إلى تمكين العملاء من خلال توضيح أنهم المالكين الحقيقيين لبياناتهم على أنه جزء حاسم من عملية بناء الثقة. يعتقد عبد الرزيق من مونيهاش أن الخدمات المصرفية التقليدية ستستمر على المدى القصير، ولكن فرص الخدمات المصرفية المفتوحة والتكنولوجيا المالية تتطلب من البنوك اعتماد استراتيجيات رقمية قوية وتشكيل تحالفات مع التكنولوجيا المالية للبقاء تنافسية ومرنة في السوق.